ChongMingS.COM崇明網(wǎng)訊 備受矚目的稅優(yōu)健康保險終于從政策制定階段邁向產(chǎn)品投放階段。昨天，太平洋保險在上海召開健康保險稅優(yōu)政策企事業(yè)單位解決方案發(fā)布會，成為國內(nèi)首家正式發(fā)布健康稅優(yōu)保險解決方案的保險機(jī)構(gòu)。消費者最快從明年1月1日起，可以購買到個人稅優(yōu)健康險。
保障范圍更廣可帶病投保
財政部、國家稅務(wù)總局、保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于實施商業(yè)健康保險個人所得稅政策試點的通知》，明確對31個城市試點商業(yè)健康保險個人所得稅政策，購買符合條件健康保險產(chǎn)品的納稅人，按照每人2400元的標(biāo)準(zhǔn)在稅前扣除，該通知自2016年1月1日起正式實施,上海成為試點城市之一。
所謂“稅優(yōu)健康險”，顧名思義，即對個人購買這類保險的支出，允許在當(dāng)年按年均2400元的限額予以個稅前扣除。扣繳單位自個人提交保單憑證的次月起，在不超過200元/月的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)按月扣除。一年內(nèi)保費金額超過2400元的部分，不得稅前扣除，次年或以后年度續(xù)保時，也按這個規(guī)定執(zhí)行。
假設(shè)市民張女士每月工資減去社保個人繳納金額和住房公積金個人繳納金額后收入3700元，此前她需要為超過3500元的部分，即200元繳納個人所得稅，但實施新的保險政策后，張女士可以拿出200元來購買商業(yè)健康險，不需要再繳納個人所得稅。
此次太平洋保險預(yù)熱的稅優(yōu)健康險明確顯示：該類產(chǎn)品將采取萬能險方式，包涵醫(yī)療保險和個人賬戶累積兩項責(zé)任。
另外，作為國家保障體系第一支柱的一部分，允許帶病投保，每年保證續(xù)保。可以個人直接投保，也可以有企事業(yè)單位統(tǒng)一組織員工購買，計入職工薪酬，視同個人購買。
賠付率低于80%差額返還
根據(jù)政策，稅優(yōu)健康險的年保障額度不得低于20萬元，累計保障額度不少于80萬，且每年醫(yī)療保險簡單賠付率不得低于80%。
據(jù)太平洋此次健康產(chǎn)品顯示，除了大眾容易接受的中端醫(yī)療費用補(bǔ)償類產(chǎn)品，還可選擇建立個人健康儲蓄賬戶。
也就是說，如每年賠付率低于80%的，差額部分將返還到所有被保險人的個人賬戶中。比如，20歲被保險人一年的健康稅優(yōu)產(chǎn)品風(fēng)險保費花費200元，那么剩余的2200元保費額度可以進(jìn)入個人健康儲蓄賬戶，累積生息，稅前列支，真正體現(xiàn)保險公司微利經(jīng)營。
個人自費比例大幅降低
根據(jù)《通知》，保險公司需參照示范條款開發(fā)個人稅優(yōu)健康險，并上報保監(jiān)會審批。ABC條款分別適用于有社保（住院及門診+特定門診+慢病門診）；有社保、對大額醫(yī)療費用保障有需求人群（住院及門診+特定門診）；無社保人群（住院及門診+特定門診+慢病門診）。各保險公司可以在此基礎(chǔ)上適當(dāng)放寬醫(yī)療保險的承保條件、責(zé)任范圍或提高保障水平。
中國太保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于缺乏商業(yè)醫(yī)療保障，目前居民醫(yī)療費用主要由基本醫(yī)保、大病保險買單，個人承擔(dān)的醫(yī)療費用比例較高。
不過個人稅優(yōu)健康險可作為個人醫(yī)保外的有力補(bǔ)充，對于上述A、B條款適用人群：社保范圍內(nèi)的剩余費用可100%報銷，社保范圍外的費用80%報銷。
目前，平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、陽光人壽、太平養(yǎng)老等多家險企也在預(yù)熱相關(guān)產(chǎn)品，因符合相關(guān)規(guī)定的產(chǎn)品需獲得保監(jiān)會審批，消費者最快下周可以買到個人稅優(yōu)健康險。
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