ChongMingS.COM崇明網(wǎng)訊 年末將近，又一家理財公司忽然跑路，涉及金額上億元。這家位于靜安寺高端寫字樓里的“朋爾資產(chǎn)”，目前已是人去樓空，但每天仍有“下了血本”的投資者們陸續(xù)前來蹲點。記者了解到，這些六七十歲的老年投資者之所以肯“一擲萬金”，是因為不少人都經(jīng)熟人或親戚介紹，且相比已經(jīng)為人熟知的P2P，他們對該公司標榜的P2B模式更為放心。
受騙市民稱投資達上千萬
昨天上午10時許，南京西路1468號中欣大廈8樓仍舊聚集了數(shù)十位投資者前來要債，而這一場景若與7日早上數(shù)百人拉橫幅大喊著要跟“朋爾資產(chǎn)”討說法的陣仗相比，顯然已經(jīng)“溫和”了不少。
現(xiàn)場，這群自稱“受騙者”的投資人9成均為本地老年者。他們所購買的“朋爾資產(chǎn)”理財產(chǎn)品主要有三種方案，即投資三個月有8%的收益、投資半年有9%的收益、投資一年有10%-12%的收益。
而記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，朋爾資產(chǎn)也常通過一些“小恩小惠”，來引得投資者投入更多資金。
70多歲的魏老先生和其表妹陳女士也先后參與了投資。魏老先生說，他在今年2月經(jīng)熟人介紹，先在朋爾投資了5萬元。之后，理財經(jīng)理的一些“貼心”之舉，以及公司安排的一趟4日山東考察旅游，讓他在今年7月又義無反顧地加碼了5萬元。
“按合同，我每月的利息應(yīng)該是12%，但2月份以后，理財經(jīng)理每月還私下返給我1個點，也就是到手的利息實際是13%，這讓我心里很舒服。”此后，公司還“破例”讓他參與了只有高金額投資者才有資格享受的4日山東游，行程中，既可以考察其位于山東龍口的房地產(chǎn)融資項目，讓投資者眼見為實安心投資，還能兼帶游山玩水。
“他們招待得真好，住的星級賓館，吃的海鮮大餐，我們花錢投資的海景房也帶著我們參觀了。”魏先生說，理財經(jīng)理和公司都如此“貼心”，且投資項目也已“眼見為實”，于是他又放心投了5萬元進去。
魏先生表妹陳女士提到，他們投資的10萬元算是小數(shù)目了，投資了上百萬元的人也不在少數(shù)，最高投資的金額達到1200萬元。
目前，這些受害的投資者組成了一個維權(quán)小組。陳女士拿出手機向記者展示，他們已自發(fā)組建了微信群，群名稱就叫“朋爾要債”，現(xiàn)在，僅群里的人數(shù)就已有265人。
“介紹5萬元投資返500元紅包”
對于“朋爾資產(chǎn)”的信譽和資質(zhì)問題，不少市民曾一度堅信。
市工商局的信息顯示，“朋爾資產(chǎn)”于2014年1月1日成立于上海自貿(mào)區(qū)，其法定代表人為唐文霞，注冊資本為5000萬元人民幣。公司類型屬于有限責(zé)任公司(國內(nèi)合資)，經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、投資咨詢、投資管理、企業(yè)營銷策劃、企業(yè)管理咨詢、財務(wù)咨詢、商務(wù)咨詢、金融信息服務(wù)（除金融許可業(yè)務(wù)）、實業(yè)投資。
“朋爾資產(chǎn)”官網(wǎng)稱，公司的投資產(chǎn)品不僅門檻低、收益高，且有四大安全保障，包括房產(chǎn)實物足額抵押在客戶名下，專業(yè)機構(gòu)獨立對每筆業(yè)務(wù)做嚴格風(fēng)控，專業(yè)律師團隊提供全程法律服務(wù)，以及第三方實力機構(gòu)為每位客戶提供流動性支持。
除此以外，記者采訪多位投資人后發(fā)現(xiàn)，他們中八成以上均由熟人或親戚介紹，才繼而輕信了“朋爾資產(chǎn)”。
“我認識許多年的一位業(yè)務(wù)員跳槽到朋爾后，向我推薦了這個項目，我因為相信他，所以事先連朋爾的辦公地點也沒來過，”現(xiàn)場受害人中最年輕的楊先生今年35歲，他在朋爾總共投資了25萬元。
據(jù)他說，由于這位熟人之前向他介紹的其他項目都得以按時正常兌付了，所以這回他就放松了警惕，一次性投資了25萬。而在今年10月份，楊先生的利息第一次沒能按時到賬，打電話詢問這位業(yè)務(wù)員后，對方稱“是公司電腦系統(tǒng)故障所致，利息會在下個月一并按時補上。”
楊先生對這位相識多年的業(yè)務(wù)員篤信，因此也并未深究。“沒想到之后一直再沒收到利息，現(xiàn)在不但公司關(guān)門了，連他的手機也關(guān)機根本聯(lián)系不上。”他說。
據(jù)記者了解，朋爾的業(yè)務(wù)員根據(jù)每次客戶營銷的金額來提成，比如營銷5萬-10萬，可以提成2%。而他們還會發(fā)動客戶不斷拉攏親友來購買，老客戶每新介紹一筆5萬元的投資，他們變會從提成中拿出500元紅包來犒勞客戶。
據(jù)受害投資者統(tǒng)計，此次事件的涉及金額已達11029萬元，但這一數(shù)字還在上升中。
專家：兩者都處于監(jiān)管真空
民間理財公司大起蓬頭的這幾年，甚至是居民小區(qū)旁都開設(shè)了不少譬如P2P的理財公司，而類似到期后拿不回本金的事件，更是屢屢發(fā)生。
金融信息平臺銀率網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，11月跑路P2P平臺共64家，環(huán)比上月激增433％。銀率網(wǎng)分析師李先瑞認為，隨著P2P行業(yè)的持續(xù)快速擴張，其暴露的問題越來越多，新增平臺數(shù)已低于問題平臺數(shù)。
“P2B更安全的說法是誤導(dǎo)”
事實上，一度遭媒體曝光頻繁的P2P跑路事件，已經(jīng)讓不少投資者心生警惕。此次朋爾事件中的多位市民就向記者表示，P2P的高風(fēng)險他們早有所耳聞，但朋爾則不同，其號稱的“P2B模式”區(qū)別與P2P，應(yīng)該更安全更有保障才對。更有投資者表示，他曾在投資前上網(wǎng)查閱過P2B投資模式，“網(wǎng)上幾乎是一邊倒的說這種模式比P2P風(fēng)險低得多，所以我才敢下手買。”
記者查閱了朋爾資產(chǎn)的宣傳手冊，上面在“為什么選擇朋爾理財模式”中寫到，“朋爾的P2B+O2O理財模式，相比傳統(tǒng)的P2P模式有著更大優(yōu)勢，更加符合中國經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀，更有利于做到對風(fēng)險的全面掌握并保證平臺投資的安全性。”
那么一字之差的P2P和P2B究竟有何區(qū)別？后者是否意味著更安全的投資呢？
一位業(yè)內(nèi)專家告訴記者，兩者本質(zhì)上并無差別，較直白地說，兩者“換湯不換藥”。
P2P意指“個人對個人網(wǎng)絡(luò)借貸”，P2B將借貸的主角換成了“個人對企業(yè)”。“可以說，P2B只是從名字上討了‘彩頭’，由于監(jiān)管真空，更有些P2B上發(fā)布的融資信息存在非法集資的嫌疑。”
據(jù)了解，現(xiàn)在主流的P2B網(wǎng)貸平臺其實可以分成兩種，一種是企業(yè)某個項目需要借貸融資，拿出房車作為抵押物，向投資者眾籌；另一種是企業(yè)盤活應(yīng)收賬款、票據(jù)之類的金融資產(chǎn)，質(zhì)押債權(quán)、融資租賃等手段來籌款。
但無論上述哪種方式，其最大吸引力還是在于相當誘人的收益藍圖。“有的P2B平臺發(fā)布的標的，年化收益率高達24%，一出來便會遭到瘋搶。而這一收益率相比央行6個月基準貸款利率，已經(jīng)超過4倍以上。”他說。
“P2B比P2P更安全這樣的說法，本身就是誤導(dǎo)，”前P2P資深業(yè)內(nèi)人士、福布斯中文網(wǎng)專欄作家朱捷告訴記者，類似朋爾這種向個人投資者眾籌融資的最大問題，在于投資者無法審核這個項目是確有其事還是講個故事，如果是向不確定人群‘講故事’，就有非法集資嫌疑。
“企業(yè)融資標到底是不是虛假的，審核的壓力都落在P2B自己的風(fēng)控水平上，貸款前期和中期要全面充分了解融資企業(yè)的信用資質(zhì)、財務(wù)及債務(wù)信息、經(jīng)營水平，還要專業(yè)評估抵押物的價值。”他說。
另外，貸后還面臨著資金去向跟蹤的問題，比方說，一家企業(yè)通過P2B平臺借到了錢，這些錢真實流向哪里，是不是用來炒房炒股了？P2B實際上很難監(jiān)管。
消費者被各路獎項迷惑
此次事件中值得注意的還有，朋爾在今年7月才剛獲得“中國投資理財行業(yè)最佳誠信服務(wù)機構(gòu)”的“殊榮”。
據(jù)朋爾資產(chǎn)官網(wǎng)上的獎牌顯示，上述獎項在“中國影響力品牌高峰論壇暨CCTV時代影響力電視頒獎盛典”上頒發(fā)，而該活動是由CCTV-發(fā)現(xiàn)之旅《時代影響力》欄目、《中國影響力》雜志、中國國際經(jīng)濟技術(shù)合作促進會企業(yè)發(fā)展中心、中國管理科學(xué)研究院行業(yè)發(fā)展研究所等四家單位共同主辦。
同時該公司還在宣傳冊上，印出了“3·15質(zhì)量獎”獎牌的照片，此外，其首席風(fēng)控官田園還獲得了“中國金融服務(wù)行業(yè)影響力人物”稱號。
上述種種殊榮，也讓這家公司看上去更正規(guī)、更可靠了。
但朱捷提醒消費者，理財平臺獲得各路獎項，最多僅能作為一項參考標準，而現(xiàn)實情況是，大多消費者很容易被這些來頭頗大的獎項所迷惑，認為獎項便代表了該平臺的可靠性，但其實這樣的認知存在錯誤。
今年4月因虛假宣傳受處罰
從全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢到，朋爾資本在今年4月份就曾因冒用分公司名義從事經(jīng)營活動及利用宣傳單頁進行虛假宣傳受到了上海市工商行政管理局崇明分局5萬元的行政處罰。
而針對上述的“3·15質(zhì)量獎”，記者從上海市工商局、消保委處了解到，他們并未頒發(fā)過該獎項給朋爾資產(chǎn)，而其獎牌上顯示的“中國保護消費者網(wǎng)”很可能是一個山寨網(wǎng)站，正規(guī)的網(wǎng)站名應(yīng)為“中國消費者權(quán)益保護網(wǎng)”。
“一些所獲獎項，很可能是假借權(quán)威平臺的名義虛晃一槍，其評獎過程中不排除人為操控以及涉及到一定的費用。”
李先瑞也提醒投資者，投資前一定要做足功課，精選平臺和標的，要選擇實力強、風(fēng)控嚴的大平臺，遠離高息平臺；臨近年底可適當增加短期標配置，以規(guī)避年底行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險；要經(jīng)常關(guān)注所投資平臺的經(jīng)營及輿論變化，及時應(yīng)對意外發(fā)生。
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